אַחֵר

4 בעיות זוגיות מתמודדות עם האוכל בחוץ

4 בעיות זוגיות מתמודדות עם האוכל בחוץ



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

לסעוד בחוץ עם האדם המשמעותי שלך צריכה להיות פעילות מהנה ונינוחה. אתם יושבים זה מול זה ליד השולחן, מביטים בערגה זה לעיני זה, נהנים מכיין יין וארוחה טובה ... מה יכול להשתבש? ובכן, הרבה דברים, כנראה. להלן ארבע סוגיות בהן מתמודד כל זוג כאשר אוכלים בחוץ.

1. לאן ללכת?


אתה הולך להוציא את הכסף שהרווחת קשה איפשהו, ואתה רוצה לוודא שהארוחה שווה את ההשקעה. אז האם אתה הולך למקום האיטלקי הנאמן, אם כי משעמם, או למקום התאילנדי החדש ששמעת עליו כמה ביקורות מעורבות? לאיזה מהם אתה יותר במצב רוח? כל אחד מהם? מה שאתה רוצה, אני לא ממש רעב? נהדר, אותו הדבר כאן.

2. מה להזמין


אז קיבלת את ההחלטה שלך, ישבת ליד שולחן הגון בצד השני של המסעדה מהילד ההוא שיתחיל לצרוח כל רגע עכשיו, ועכשיו אתה צריך להחליט מה לקבל. שני מתאבנים, שני כניסות? או שכדאי לדלג על המנות הראשונות וללכת ישר לעיקריות? או שאולי כדאי לפצל כניסה ולקבל שלושה מתאבנים? החלטות החלטות.

3. האם להתלונן


הסטייק שלך קצת מבושל מדי. אתה שוקל לשלוח אותו בחזרה, אך האדם המשמעותי שלך כבר קיבל את האוכל שלו ואם תשלח אותו בחזרה הם יצטרכו לבשל לך אוכל חדש לגמרי, מה שיכול לקחת זמן. אז מה אתה עושה?

4. מי משלם?


קיבלת את המשכורת שלך, אז אתה מרגיש קצת סומק ומציע לאסוף את החשבון. אבל גם בן זוגך מרגיש נדיב, אז מי משלם? אולי כדאי שתפצל אותו, אבל אחד מכם בדיוק קיבל מרק, וחלוקת החשבון היא לא מאוד שוויונית, שלא לדבר על רומנטית, נכון?


5 פתרונות לבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר בהן משפחות מתמודדות

בין אם אתה מרוויח הרבה כסף או מעט או אם יש לך סכומי חוב אדירים בכרטיס אשראי ובין אם אין לך, ככל הנראה, כספים הם בעיה ברוב משקי הבית. בעיות פיננסיות שכיחות וכוללות נושאים קשים כמו חוסר מספיק כסף, אובדן עבודה וערכים פיננסיים מנוגדים. במשפחתי הקטנה בת ארבע, כסף הוא נושא לשיחה בין בעלי לבי ביומיום - כן, מדי יום.

אנו דנים באופן קבוע בתקציב החודשי שלנו, בהוצאות הקרובות לשבוע וכיצד אנו מגיעים למטרות החיסכון שלנו. עבורנו, כסף הוא נושא מתמשך ומתפתח. אז בין אם אתה עומד בעניינים כלכליים או שיש לך דרך להמשיך, אין להתעלם מהנושאים הפיננסיים והחשובים ביותר.

הבה נבחן את חמשת מכשולי הכסף המובילים שמשפחות צפויות להתמודד איתם ועזור לספק כמה פתרונות שתוכל להוציא לפועל היום.

גיליון מס '1: לא מספיק הכנסה

מדי שנה אמרו האמריקאים כי חוסר כסף ויותר מדי חובות הם האתגרים הפיננסיים הגדולים ביותר שלהם. נוסף על הלחץ הזה, כ -25 אחוז מהמשפחות מסתמכות רק על מקור הכנסה אחד, מה שיכול לגרום לחוש בלתי אפשרי לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את השווי הנקי שלך.

פתרון: לאמץ בדיקת מציאות קשוחה
אם אתה מרוויח מעט מדי, הפתרון, למרות שכואב לשמוע אותו, הוא פשוט - ביטול הוצאות ו/או הגדל את ההכנסה החודשית שלך. מצא דרכים לחסל הוצאות מיותרות: צמצם את האוכל בחוץ, חתך את חבילת הכבלים שלך ובטל את החברות היקרה הזו בחדר הכושר. תסתכלו בכנות ארוכה על מה באמת ההכנסה נטו שלכם בכל חודש ולאן הכסף הזה הולך. משרה חלקית, אם כי לא אידיאלית, עשויה להיות נחוצה על מנת להביא את הכספים לאן שאתה רוצה שהם יהיו.

גיליון מס '2: יותר מדי חובות

החוב הממוצע בכרטיסי אשראי למשק הבית בארה"ב הוא מעל 15,000 דולר. החוב הממוצע למשכנתא הוא 150,000 $, וחוב הלוואות לסטודנטים קצת יותר מ -30,000 $. חוב אינו כיף ויכול להיות נכה למשקי בית.

פתרון: הפוך את הפחתת החובות לעדיפות רצינית
בכל חודש, כנראה שנשאר לך מעט מאוד אחרי שמשלמים את כל ההוצאות שלך. ולמרות שחובות משכנתא והלוואות לסטודנטים לעיתים עלולות להימשך שנים רבות, חוב מטריד בכרטיסי אשראי לא אמור להוות קוץ משמעותי בחייך הפיננסיים.

אם אתה נתפס ברשת של חובות בכרטיסי אשראי, הצעד הראשון הוא להפסיק להשתמש בהם - לתמיד. תסתכל על התקציב החודשי שלך ותראה אילו הוצאות אתה יכול לחיות בלעדיות. נסה להביא הכנסה נוספת שמיועדת אך ורק לחוב בכרטיס אשראי. התחל עם כרטיס האשראי שיש לו את היתרה הגבוהה ביותר ולאט לאט העדיף אותו בעדיפות כדי לצאת מהחור. כן, זה ייקח זמן. כן, זה יהיה קשה. אבל בסופו של דבר, ההקלה שתחוש מאיזונים הניתנים לניהול תהיה שווה יותר ממנה.

לאחר שחוב כרטיס האשראי שלך נפרע, הימנע מהפיתוי לצבור סבב רכישות נוסף. עשה הרגל לחסוך לפני ההוצאה.

גיליון מס '3: אובדן משרות

לאחד מכל שלושה אמריקאים יש חרדה מפני אובדן העבודה. אפילו אנשים עם עבודה בטוחה לכאורה ראו אותם מגיעים לסיומם. אובדן עבודה בדרך כלל מזעזע וטראומטי, במיוחד כאשר תקציבי משק הבית תלויים בשתי הכנסות.

פתרון: קבע תכנית
אם אתה או בן זוגך היית מאבד עבודה, מה היית עושה? אם אינך בטוח, המקום הראשון להתחיל הוא בשיחה פתוחה עם בן זוגך - דון באפשרויות משפחתך. לדוגמה, בעלי הוא המפרנס בביתנו. ובעוד הוא היה עצמאי, הוא עובד כיום אצל מעסיק.

התוכנית שלנו, אם יאבד את עבודתו, מתמקדת בהזדמנויות ההכנסה שלו לעצמאות כדי להחזיק אותנו בתקופת הביניים בין עבודתו הישנה לחדשה. חשוב גם לוודא שאתה עושה כמיטב יכולתך כדי לחסוך כמה שאפשר, במיוחד אם הביטחון התעסוקתי אינו בטוח.

גיליון מס '4: עלויות הבריאות המדהימות

דמי ביטוח פרטניים בממוצע קצת יותר מ -300 דולר לחודש על פי חוק טיפול משתלם שעבר לאחרונה. משפחות, כמובן, צריכות לצפות לשלם הרבה יותר. אין ספק, בריאות היא הכרח יקר.

פתרון: ראו ביטוח בריאות כהוצאה חובה
ביטוח בריאות אינו עוד אופציה, ולמרבה האירוניה, ביטוח בריאות מספק תחושת ביטחון כלכלי עצום למשפחות. עלות הטיפול אפילו למחלות קלות ופציעות ללא ביטוח בריאות יכולה להיות עצומה. קח זמן לחקור תוכניות ביטוח בריאות המספקות איזון למשפחתך והופכות את ההוצאה לפריט חובה בתקציב החודשי שלך. לא יכולים להרשות לעצמכם ביטוח בריאות וכבלים? בחר ביטוח ובחר ב- Netflix או ב- Hulu. הסיכון הפיננסי הכרוך בללכת ללא ביטוח גבוה מדי וככל הנראה יסכן את היציבות הפיננסית שלך בעתיד.

ישנן מגוון אפשרויות שיבודדו את משפחתך מלשלם קמעונאות על שירותי רפואה תוך התאמה לתקציב החודשי שלך. לדוגמה, תוכנית בהשתתפות עצמית גבוהה עשויה להיות משהו שיש לקחת בחשבון אם משפחתך במצב בריאותי תקין.

גיליון מס '5: ערכים פיננסיים מנוגדים

כסף הוא הגורם מספר 1 לגירושין באמריקה, אך עם זאת אין לו קשר לכמה או כמה מעט זוג מרוויח וכל מה שקשור להבדלים ביעדים ובערכים כלפי כסף.

פתרון: דבר על זה - צא לאותו דף
בנישואין אתם באותו צוות. המשמעות היא שעליך להגיע להסכמה לגבי האופן שבו משק הבית שלך יוציא ויחסוך כסף. פשרות ודיונים פתוחים צריכים לקרות על בסיס קבוע. בחיי, בעלי הוא "המוציא" במערכת היחסים שלנו ואני "החוסך". אנו מתפשרים על ידי יצירת תקציב קפדני המאפשר קצת חיסכון וקצת הוצאה שיקולה. מבחינתנו, אם לא היינו מתקשרים על אופן ההוצאה של הכסף שלנו, היינו מסיימים להוציא יותר מדי. נקט באמצעי מניעה כדי להימנע מוויכוחים סוערים ולוודא שלשניכם יש קול בדיונים.

זכרו, האפיקים החשובים ביותר בחיינו מלאים בעבודה קשה. לנישואין מאושרים, להתקדם בעבודה, לגדל ילדים ולהרוויח כסף ממלאים תפקיד קריטי ביסוד חייך. אם אתה שומר על גישה מציאותית ומוכן להקריב היום למען ביטחון עתידך הכלכלי, תוכל ותשיג הישגים מדהימים בכסף שלך.


5 פתרונות לבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר בהן משפחות מתמודדות

בין אם אתה מרוויח הרבה כסף או מעט או אם יש לך סכומי חוב אדירים בכרטיס אשראי ובין אם אין לך, ככל הנראה, כספים הם בעיה ברוב משקי הבית. בעיות פיננסיות שכיחות וכוללות נושאים קשים כמו חוסר מספיק כסף, אובדן עבודה וערכים פיננסיים מנוגדים. במשפחתי הקטנה בת ארבע, כסף הוא נושא לשיחה בין בעלי לבי ביומיום - כן, מדי יום.

אנו דנים באופן קבוע בתקציב החודשי שלנו, בהוצאות הקרובות לשבוע וכיצד אנו מגיעים למטרות החיסכון שלנו. עבורנו, כסף הוא נושא מתמשך ומתפתח. אז בין אם אתה עומד בעניינים כלכליים או שיש לך דרך להמשיך, אין להתעלם מהנושאים הפיננסיים והחשובים ביותר.

הבה נבחן את חמשת מכשולי הכסף המובילים שמשפחות צפויות להתמודד איתם ועזור לספק כמה פתרונות שתוכל להוציא לפועל היום.

גיליון מס '1: לא מספיק הכנסה

מדי שנה אמרו האמריקאים כי חוסר כסף ויותר מדי חובות הם האתגרים הפיננסיים הגדולים ביותר שלהם. נוסף על הלחץ הזה, כ -25 אחוז מהמשפחות מסתמכות רק על מקור הכנסה אחד, מה שיכול לגרום לחוש בלתי אפשרי לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את השווי הנקי שלך.

פתרון: לאמץ בדיקת מציאות קשוחה
אם אתה מרוויח מעט מדי, הפתרון, למרות שכואב לשמוע אותו, הוא פשוט - ביטול הוצאות ו/או הגדל את ההכנסה החודשית שלך. מצא דרכים לחסל הוצאות מיותרות: צמצם את האוכל בחוץ, חתך את חבילת הכבלים שלך ובטל את החברות היקרה הזו בחדר הכושר. תסתכלו בכנות ארוכה על מה באמת ההכנסה נטו שלכם בכל חודש ולאן הכסף הזה הולך. משרה חלקית, אם כי לא אידיאלית, עשויה להיות נחוצה על מנת להביא את הכספים לאן שאתה רוצה שהם יהיו.

גיליון מס '2: יותר מדי חובות

החוב הממוצע בכרטיסי אשראי למשק הבית בארה"ב הוא מעל 15,000 דולר. החוב הממוצע למשכנתא הוא 150,000 $, וחוב הלוואות לסטודנטים קצת יותר מ -30,000 $. חוב אינו כיף ויכול להיות נכה למשקי בית.

פתרון: הפוך את הפחתת החובות לעדיפות רצינית
בכל חודש, כנראה שנשאר לך מעט מאוד אחרי ששולמו כל ההוצאות שלך. ולמרות שחובות משכנתא והלוואות לסטודנטים לעיתים עלולות להימשך שנים רבות, חוב מטריד בכרטיסי אשראי לא אמור להוות קוץ משמעותי בחייך הפיננסיים.

אם אתה נתפס ברשת של חובות בכרטיסי אשראי, הצעד הראשון הוא להפסיק להשתמש בהם - לתמיד. תסתכל על התקציב החודשי שלך ותראה אילו הוצאות אתה יכול לחיות בלעדיות. נסה להביא הכנסה נוספת שמיועדת אך ורק לחוב בכרטיס אשראי. התחל עם כרטיס האשראי שיש לו את היתרה הגבוהה ביותר ולאט לאט העדיף אותו בעדיפות כדי לצאת מהחור. כן, זה ייקח זמן. כן, זה יהיה קשה. אבל בסופו של דבר, ההקלה שתחוש מאיזונים הניתנים לניהול תהיה שווה יותר ממנה.

לאחר שחוב כרטיס האשראי שלך נפרע, הימנע מהפיתוי לצבור סבב רכישות נוסף. עשה הרגל לחסוך לפני ההוצאה.

גיליון מס '3: אובדן משרות

לאחד מכל שלושה אמריקאים יש חרדה מפני אובדן העבודה. אפילו אנשים עם עבודה בטוחה לכאורה ראו אותם מגיעים לסיומם. אובדן עבודה בדרך כלל מזעזע וטראומטי, במיוחד כאשר תקציבי משק הבית תלויים בשתי הכנסות.

פתרון: קבע תכנית
אם אתה או בן זוגך היית מאבד עבודה, מה היית עושה? אם אינך בטוח, המקום הראשון להתחיל הוא בשיחה פתוחה עם בן זוגך - דון באפשרויות משפחתך. לדוגמה, בעלי הוא המפרנס בביתנו. ובעוד הוא היה עצמאי, הוא עובד כיום אצל מעסיק.

התוכנית שלנו, אם יאבד את עבודתו, מתמקדת בהזדמנויות ההכנסה שלו לעצמאות כדי להחזיק אותנו בתקופת הביניים בין עבודתו הישנה לחדשה. חשוב גם לוודא שאתה עושה כמיטב יכולתך כדי לחסוך כמה שאפשר, במיוחד אם הביטחון התעסוקתי אינו בטוח.

גיליון מס '4: עלויות הבריאות המדהימות

דמי ביטוח פרטניים בממוצע קצת יותר מ -300 דולר לחודש על פי חוק טיפול משתלם שעבר לאחרונה. משפחות, כמובן, צריכות לצפות לשלם הרבה יותר. אין ספק, בריאות היא הכרח יקר.

פתרון: ראו ביטוח בריאות כהוצאה חובה
ביטוח בריאות אינו עוד אופציה, ולמרבה האירוניה, ביטוח בריאות מספק תחושת ביטחון כלכלי עצום למשפחות. עלות הטיפול אפילו למחלות קלות ופציעות ללא ביטוח בריאות יכולה להיות עצומה. קח את הזמן לחקור תוכניות ביטוח בריאות המספקות איזון למשפחתך והופכות את ההוצאה לפריט חובה בתקציב החודשי שלך. לא יכולים להרשות לעצמכם ביטוח בריאות וכבלים? בחר ביטוח ובחר ב- Netflix או ב- Hulu. הסיכון הפיננסי הכרוך בללכת ללא ביטוח גבוה מדי וככל הנראה יסכן את היציבות הפיננסית שלך בעתיד.

ישנן מגוון אפשרויות שיבודדו את משפחתך מלשלם קמעונאות על שירותי רפואה תוך התאמה לתקציב החודשי שלך. לדוגמה, תוכנית בהשתתפות עצמית גבוהה עשויה להיות משהו שיש לקחת בחשבון אם משפחתך במצב בריאותי תקין.

גיליון מס '5: ערכים פיננסיים מנוגדים

כסף הוא הגורם מספר 1 לגירושין באמריקה, אך עם זאת אין לו קשר לכמה או כמה מעט זוג מרוויח וכל מה שקשור להבדלים ביעדים ובערכים כלפי כסף.

פתרון: דבר על זה - צא לאותו דף
בנישואין אתם באותו צוות. המשמעות היא שעליך להגיע להסכמה לגבי האופן שבו משק הבית שלך יוציא ויחסוך כסף. פשרות ודיונים פתוחים צריכים לקרות על בסיס קבוע. בחיי, בעלי הוא "המוציא" במערכת היחסים שלנו ואני "החוסך". אנו מתפשרים על ידי יצירת תקציב קפדני המאפשר קצת חיסכון וקצת הוצאה שיקולה. מבחינתנו, אם לא היינו מתקשרים לגבי אופן ההוצאה של הכסף שלנו, היינו מסיימים להוציא יותר מדי. נקט באמצעי מניעה כדי להימנע מוויכוחים סוערים ולוודא שלשניכם יש קול בדיונים.

זכרו, האפיקים החשובים ביותר בחיינו מלאים בעבודה קשה. לנישואין מאושרים, להתקדם בעבודה, לגדל ילדים ולהרוויח כסף ממלאים תפקיד קריטי ביסוד חייך. אם אתה שומר על גישה מציאותית ומוכן להקריב היום למען ביטחון עתידך הכלכלי, תוכל ותשיג הישגים מדהימים בכסף שלך.


5 פתרונות לבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר בהן משפחות מתמודדות

בין אם אתה מרוויח הרבה כסף או מעט או אם יש לך סכומי חוב אדירים בכרטיס אשראי ובין אם אין לך, ככל הנראה, כספים הם בעיה ברוב משקי הבית. בעיות פיננסיות שכיחות וכוללות נושאים קשים כמו חוסר מספיק כסף, אובדן עבודה וערכים פיננסיים מנוגדים. במשפחתי הקטנה בת ארבע, כסף הוא נושא לשיחה בין בעלי לבי ביומיום - כן, מדי יום.

אנו דנים באופן קבוע בתקציב החודשי שלנו, בהוצאות הקרובות לשבוע וכיצד אנו מגיעים למטרות החיסכון שלנו. עבורנו, כסף הוא נושא מתמשך ומתפתח. אז בין אם אתה עומד בעניינים כלכליים או שיש לך דרך להמשיך, אין להתעלם מהנושאים הפיננסיים והחשובים ביותר.

הבה נבחן את חמשת מכשולי הכסף המובילים שמשפחות צפויות להתמודד איתם ועזור לספק כמה פתרונות שתוכל להוציא לפועל היום.

גיליון מס '1: לא מספיק הכנסה

מדי שנה אמרו האמריקאים כי חוסר כסף ויותר מדי חובות הם האתגרים הפיננסיים הגדולים ביותר שלהם. נוסף על הלחץ הזה, כ -25 % מהמשפחות מסתמכות רק על מקור הכנסה אחד, מה שיכול לגרום לחוש בלתי אפשרי לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את השווי הנקי שלך.

פתרון: לאמץ בדיקת מציאות קשוחה
אם אתה מרוויח מעט מדי, הפתרון, למרות שכואב לשמוע אותו, הוא פשוט - ביטול הוצאות ו/או הגדל את ההכנסה החודשית שלך. מצא דרכים לחסל הוצאות מיותרות: צמצם את האוכל בחוץ, חתך את חבילת הכבלים שלך ובטל את החברות היקרה הזו בחדר הכושר. תסתכלו בכנות ארוכה על מה באמת ההכנסה נטו שלכם בכל חודש ולאן הכסף הזה הולך. משרה חלקית, אם כי לא אידיאלית, עשויה להיות נחוצה על מנת להביא את הכספים לאן שאתה רוצה שהם יהיו.

גיליון מס '2: יותר מדי חובות

החוב הממוצע בכרטיסי אשראי למשק הבית בארה"ב הוא מעל 15,000 דולר. החוב הממוצע למשכנתא הוא 150,000 $, וחוב הלוואות לסטודנטים קצת יותר מ -30,000 $. חוב אינו כיף ויכול להיות נכה למשקי בית.

פתרון: הפוך את הפחתת החובות לעדיפות רצינית
בכל חודש, כנראה שנשאר לך מעט מאוד אחרי שמשלמים את כל ההוצאות שלך. ולמרות שחובות משכנתא והלוואות לסטודנטים לעיתים עלולות להימשך שנים רבות, חוב מטריד בכרטיסי אשראי לא אמור להוות קוץ משמעותי בחייך הפיננסיים.

אם אתה נתפס ברשת של חובות בכרטיסי אשראי, הצעד הראשון הוא להפסיק להשתמש בהם - לתמיד. תסתכל על התקציב החודשי שלך ותראה אילו הוצאות אתה יכול לחיות בלעדיות. נסה להביא הכנסה נוספת שמיועדת אך ורק לחוב בכרטיס אשראי. התחל עם כרטיס האשראי בעל היתרה הגבוהה ביותר ולאט לאט העדיף את העדיפות שלך לצאת מהחור. כן, זה ייקח זמן. כן, זה יהיה קשה. אבל בסופו של דבר, ההקלה שתחוש מאיזונים הניתנים לניהול תהיה שווה יותר ממנה.

לאחר שחוב כרטיס האשראי שלך נפרע, הימנע מהפיתוי לצבור סבב רכישות נוסף. עשה הרגל לחסוך לפני ההוצאה.

גיליון מס '3: אובדן משרות

לאחד מכל שלושה אמריקאים יש חרדה מפני אובדן העבודה. אפילו אנשים בעלי עבודה בטוחה לכאורה ראו אותם מגיעים לסיומם. אובדן עבודה בדרך כלל מזעזע וטראומטי, במיוחד כאשר תקציבי משק הבית תלויים בשתי הכנסות.

פתרון: יש תכנית בנויה
אם אתה או בן זוגך היית מאבד עבודה, מה היית עושה? אם אינך בטוח, המקום הראשון להתחיל הוא בשיחה פתוחה עם בן זוגך - דון באפשרויות משפחתך. לדוגמה, בעלי הוא המפרנס בביתנו. ובעוד הוא היה עצמאי, הוא עובד כיום אצל מעסיק.

התוכנית שלנו, אם יאבד את עבודתו, מתמקדת בהזדמנויות ההכנסה שלו לעצמאות כדי להחזיק אותנו בתקופת הביניים בין עבודתו הישנה לחדשה. חשוב גם לוודא שאתה עושה כמיטב יכולתך כדי לחסוך כמה שאפשר, במיוחד אם הביטחון התעסוקתי אינו בטוח.

גיליון מס '4: עלויות הבריאות המדהימות

דמי ביטוח פרטניים בממוצע קצת יותר מ -300 דולר לחודש על פי חוק טיפול משתלם שעבר לאחרונה. משפחות, כמובן, צריכות לצפות לשלם הרבה יותר. אין ספק, בריאות היא הכרח יקר.

פתרון: ראו ביטוח בריאות כהוצאה חובה
ביטוח בריאות אינו עוד אופציה, ולמרבה האירוניה, ביטוח בריאות מספק תחושת ביטחון כלכלי עצום למשפחות. עלות הטיפול אפילו למחלות קלות ופציעות ללא ביטוח בריאות יכולה להיות עצומה. קח זמן לחקור תוכניות ביטוח בריאות המספקות איזון למשפחתך והופכות את ההוצאה לפריט חובה בתקציב החודשי שלך. לא יכולים להרשות לעצמכם ביטוח בריאות וכבלים? בחר ביטוח ובחר ב- Netflix או ב- Hulu. הסיכון הפיננסי הכרוך בללכת ללא ביטוח גבוה מדי וככל הנראה יסכן את היציבות הפיננסית שלך בעתיד.

ישנן מגוון אפשרויות שיבודדו את משפחתך מלשלם קמעונאות על שירותי רפואה ועדיין מתאימים לתקציב החודשי שלך. לדוגמה, תוכנית בהשתתפות עצמית גבוהה עשויה להיות משהו שיש לקחת בחשבון אם משפחתך במצב בריאותי תקין.

גיליון מס '5: ערכים פיננסיים מנוגדים

כסף הוא הגורם מספר 1 לגירושין באמריקה, אך עם זאת אין לו קשר לכמה או כמה מעט זוג מרוויח וכל מה שקשור להבדלים ביעדים ובערכים כלפי כסף.

פתרון: דבר על זה - צא לאותו דף
בנישואין אתם באותו צוות. המשמעות היא שעליך להגיע להסכמה בנוגע לאופן שבו משק הבית שלך יוציא ויחסוך כסף. פשרות ודיונים פתוחים צריכים לקרות על בסיס קבוע. בחיי, בעלי הוא "המוציא" במערכת היחסים שלנו ואני "החוסך". אנו מתפשרים על ידי יצירת תקציב קפדני המאפשר קצת חיסכון וקצת הוצאה שיקולה. מבחינתנו, אם לא היינו מתקשרים לגבי אופן ההוצאה של הכסף שלנו, היינו מסיימים להוציא יותר מדי. נקט באמצעי מניעה כדי להימנע מוויכוחים סוערים ולוודא שלשניכם יש קול בדיונים.

זכרו, האפיקים החשובים ביותר בחיינו מלאים בעבודה קשה. לנישואין מאושרים, להתקדם בעבודה, לגדל ילדים ולהרוויח כסף ממלאים תפקיד קריטי ביסוד חייך. אם אתה שומר על גישה מציאותית ומוכן להקריב היום למען ביטחון עתידך הכלכלי, תוכל ותשיג הישגים מדהימים בכסף שלך.


5 פתרונות לבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר בהן משפחות מתמודדות

בין אם אתה מרוויח הרבה כסף או מעט או אם יש לך סכומי חוב אדירים בכרטיס אשראי ובין אם אין לך, ככל הנראה, כספים הם בעיה ברוב משקי הבית. בעיות פיננסיות שכיחות וכוללות נושאים קשים כמו חוסר מספיק כסף, אובדן עבודה וערכים פיננסיים מנוגדים. במשפחתי הקטנה בת ארבע, כסף הוא נושא לשיחה בין בעלי לבי ביומיום - כן, מדי יום.

אנו דנים באופן קבוע בתקציב החודשי שלנו, בהוצאות הקרובות לשבוע וכיצד אנו מגיעים למטרות החיסכון שלנו. עבורנו, כסף הוא נושא מתמשך ומתפתח. אז בין אם אתה עומד בעניינים כלכליים או שיש לך דרך להמשיך, אין להתעלם מהנושאים הפיננסיים והחשובים ביותר.

הבה נבחן את חמשת מכשולי הכסף המובילים שמשפחות צפויות להתמודד איתם ועזור לספק כמה פתרונות שתוכל להוציא לפועל היום.

גיליון מס '1: לא מספיק הכנסה

מדי שנה אמרו האמריקאים כי חוסר כסף ויותר מדי חובות הם האתגרים הפיננסיים הגדולים ביותר שלהם. נוסף על הלחץ הזה, כ -25 % מהמשפחות מסתמכות רק על מקור הכנסה אחד, מה שיכול לגרום לחוש בלתי אפשרי לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את השווי הנקי שלך.

פתרון: לאמץ בדיקת מציאות קשוחה
אם אתה מרוויח מעט מדי, הפתרון, אם כי כואב לשמוע, הוא פשוט - ביטול הוצאות ו/או הגדל את ההכנסה החודשית שלך. מצא דרכים לחסל הוצאות מיותרות: צמצם את האוכל בחוץ, חתך את חבילת הכבלים שלך ובטל את החברות היקרה הזו בחדר הכושר. תסתכלו בכנות ארוכה על מה באמת ההכנסה נטו שלכם בכל חודש ולאן הכסף הזה הולך. משרה חלקית, אם כי לא אידיאלית, עשויה להיות נחוצה על מנת להביא את הכספים לאן שאתה רוצה שהם יהיו.

גיליון מס '2: יותר מדי חובות

החוב הממוצע בכרטיסי אשראי למשק הבית בארה"ב הוא מעל 15,000 דולר. החוב הממוצע למשכנתא הוא 150,000 $, וחוב הלוואות לסטודנטים קצת יותר מ -30,000 $. חוב אינו כיף ויכול להיות נכה למשקי בית.

פתרון: הפוך את הפחתת החובות לעדיפות רצינית
בכל חודש, כנראה שנשאר לך מעט מאוד אחרי ששולמו כל ההוצאות שלך. ולמרות שחובות משכנתא והלוואות לסטודנטים לעיתים עלולות להימשך שנים רבות, חוב מטריד בכרטיסי אשראי לא אמור להוות קוץ משמעותי בחייך הפיננסיים.

אם אתה נתפס ברשת של חובות בכרטיסי אשראי, הצעד הראשון הוא להפסיק להשתמש בהם - לתמיד. תסתכל על התקציב החודשי שלך ותראה אילו הוצאות אתה יכול לחיות בלעדיות. נסה להביא הכנסה נוספת שמיועדת אך ורק לחוב בכרטיס אשראי. התחל עם כרטיס האשראי שיש לו את היתרה הגבוהה ביותר ולאט לאט העדיף אותו בעדיפות כדי לצאת מהחור. כן, זה ייקח זמן. כן, זה יהיה קשה. אבל בסופו של דבר, ההקלה שתחוש מאיזונים הניתנים לניהול תהיה שווה יותר ממנה.

לאחר שחוב כרטיס האשראי שלך נפרע, הימנע מהפיתוי לצבור סבב רכישות נוסף. עשה הרגל לחסוך לפני ההוצאה.

גיליון מס '3: אובדן משרות

לאחד מכל שלושה אמריקאים יש חרדה מפני אובדן העבודה. אפילו אנשים עם עבודה בטוחה לכאורה ראו אותם מגיעים לסיומם. אובדן עבודה בדרך כלל מזעזע וטראומטי, במיוחד כאשר תקציבי משק הבית תלויים בשתי הכנסות.

פתרון: קבע תכנית
אם אתה או בן זוגך היית מאבד עבודה, מה היית עושה? אם אינך בטוח, המקום הראשון להתחיל הוא בשיחה פתוחה עם בן זוגך - דון באפשרויות משפחתך. לדוגמה, בעלי הוא המפרנס בביתנו. ובעוד הוא היה עצמאי, הוא עובד כיום אצל מעסיק.

התוכנית שלנו, אם יאבד את עבודתו, מתמקדת בהזדמנויות ההכנסה שלו לעצמאות כדי להחזיק אותנו בתקופת הביניים בין עבודתו הישנה לחדשה. חשוב גם לוודא שאתה עושה כמיטב יכולתך כדי לחסוך כמה שאפשר, במיוחד אם הביטחון התעסוקתי אינו בטוח.

גיליון מס '4: עלויות הבריאות המדהימות

דמי ביטוח פרטניים בממוצע קצת יותר מ -300 דולר לחודש על פי חוק טיפול משתלם שעבר לאחרונה. משפחות, כמובן, צריכות לצפות לשלם הרבה יותר. אין ספק, בריאות היא הכרח יקר.

פתרון: ראו ביטוח בריאות כהוצאה חובה
ביטוח בריאות אינו עוד אופציה, ולמרבה האירוניה, ביטוח בריאות מספק תחושת ביטחון כלכלי עצום למשפחות. עלות הטיפול אפילו למחלות קלות ופציעות ללא ביטוח בריאות יכולה להיות עצומה. קח את הזמן לחקור תוכניות ביטוח בריאות המספקות איזון למשפחתך והופכות את ההוצאה לפריט חובה בתקציב החודשי שלך. לא יכולים להרשות לעצמכם ביטוח בריאות וכבלים? בחר ביטוח ובחר ב- Netflix או ב- Hulu. הסיכון הפיננסי הכרוך בללכת ללא ביטוח גבוה מדי וככל הנראה יסכן את היציבות הפיננסית שלך בעתיד.

ישנן מגוון אפשרויות שיבודדו את משפחתך מלשלם קמעונאות על שירותי רפואה ועדיין מתאימים לתקציב החודשי שלך. לדוגמה, תוכנית בהשתתפות עצמית גבוהה עשויה להיות משהו שיש לקחת בחשבון אם משפחתך במצב בריאותי תקין.

גיליון מס '5: ערכים פיננסיים מנוגדים

כסף הוא הגורם מספר 1 לגירושין באמריקה, אך עם זאת אין לו קשר לכמה או כמה מעט זוג מרוויח וכל מה שקשור להבדלים ביעדים ובערכים כלפי כסף.

פתרון: דבר על זה - צא לאותו דף
בנישואין אתם באותו צוות. המשמעות היא שעליך להגיע להסכמה בנוגע לאופן שבו משק הבית שלך יוציא ויחסוך כסף. פשרות ודיונים פתוחים צריכים לקרות על בסיס קבוע. בחיי, בעלי הוא "המוציא" במערכת היחסים שלנו ואני "החוסך". אנו מתפשרים על ידי יצירת תקציב קפדני המאפשר קצת חיסכון וקצת הוצאה שיקולה. מבחינתנו, אם לא היינו מתקשרים לגבי אופן ההוצאה של הכסף שלנו, היינו מסיימים להוציא יותר מדי. נקט באמצעי מניעה כדי להימנע מוויכוחים סוערים ולוודא שלשניכם יש קול בדיונים.

זכרו, האפיקים החשובים ביותר בחיינו מלאים בעבודה קשה. לנישואין מאושרים, להתקדם בעבודה, לגדל ילדים ולהרוויח כסף ממלאים תפקיד קריטי ביסוד חייך. אם אתה שומר על גישה מציאותית ומוכן להקריב היום למען ביטחון עתידך הכלכלי, תוכל ותשיג הישגים מדהימים בכסף שלך.


5 פתרונות לבעיות הפיננסיות הגדולות ביותר בהן משפחות מתמודדות

בין אם אתה מרוויח הרבה כסף או מעט או אם יש לך סכומי חוב אדירים בכרטיס אשראי ובין אם אין לך, ככל הנראה, כספים הם בעיה ברוב משקי הבית. בעיות פיננסיות שכיחות וכוללות נושאים קשים כמו חוסר מספיק כסף, אובדן עבודה וערכים פיננסיים מנוגדים. במשפחתי הקטנה בת ארבע, כסף הוא נושא לשיחה בין בעלי לבי ביומיום - כן, מדי יום.

אנו דנים באופן קבוע בתקציב החודשי שלנו, בהוצאות הקרובות לשבוע וכיצד אנו מגיעים למטרות החיסכון שלנו. עבורנו, כסף הוא נושא מתמשך ומתפתח. אז בין אם אתה עומד בעניינים כלכליים או שיש לך דרך להמשיך, אין להתעלם מהנושאים הפיננסיים והחשובים ביותר.

הבה נבחן את חמשת מכשולי הכסף המובילים שמשפחות צפויות להתמודד איתם ועזור לספק כמה פתרונות שתוכל להוציא לפועל היום.

גיליון מס '1: לא מספיק הכנסה

מדי שנה אמרו האמריקאים כי חוסר כסף ויותר מדי חובות הם האתגרים הפיננסיים הגדולים ביותר שלהם. נוסף על הלחץ הזה, כ -25 אחוז מהמשפחות מסתמכות רק על מקור הכנסה אחד, מה שיכול לגרום לחוש בלתי אפשרי לחסוך כסף, להפחית חובות ולהגדיל את השווי הנקי שלך.

פתרון: לאמץ בדיקת מציאות קשוחה
אם אתה מרוויח מעט מדי, הפתרון, למרות שכואב לשמוע אותו, הוא פשוט - ביטול הוצאות ו/או הגדל את ההכנסה החודשית שלך. מצא דרכים לחסל הוצאות מיותרות: צמצם את האוכל בחוץ, חתך את חבילת הכבלים שלך ובטל את החברות היקרה הזו בחדר הכושר. תסתכלו בכנות ארוכה על מה באמת ההכנסה נטו שלכם בכל חודש ולאן הכסף הזה הולך. משרה חלקית, אם כי לא אידיאלית, עשויה להיות נחוצה על מנת להביא את הכספים למקום בו אתה רוצה שהם יהיו.

גיליון מס '2: יותר מדי חובות

החוב הממוצע בכרטיסי אשראי למשק הבית בארה"ב הוא מעל 15,000 דולר. החוב הממוצע למשכנתא הוא 150,000 $, וחוב הלוואות לסטודנטים קצת יותר מ -30,000 $. חוב אינו כיף ויכול להיות נכה למשקי בית.

פתרון: הפוך את הפחתת החובות לעדיפות רצינית
בכל חודש, כנראה שנשאר לך מעט מאוד אחרי ששולמו כל ההוצאות שלך. ולמרות שחובות משכנתא והלוואות לסטודנטים לעיתים עלולות להימשך שנים רבות, חוב מטריד בכרטיסי אשראי לא אמור להוות קוץ משמעותי בחייך הפיננסיים.

אם אתה נתפס ברשת של חובות בכרטיסי אשראי, הצעד הראשון הוא להפסיק להשתמש בהם - לתמיד. תסתכל על התקציב החודשי שלך ותראה אילו הוצאות אתה יכול לחיות בלעדיות. נסה להביא הכנסה נוספת שמיועדת אך ורק לחוב בכרטיס אשראי. התחל עם כרטיס האשראי שיש לו את היתרה הגבוהה ביותר ולאט לאט העדיף אותו בעדיפות כדי לצאת מהחור. כן, זה ייקח זמן. כן, זה יהיה קשה. אבל בסופו של דבר, ההקלה שתחוש מאיזונים הניתנים לניהול תהיה שווה יותר ממנה.

לאחר שחוב כרטיס האשראי שלך נפרע, הימנע מהפיתוי לצבור סבב רכישות נוסף. עשה הרגל לחסוך לפני ההוצאה.

גיליון מס '3: אובדן משרות

לאחד מכל שלושה אמריקאים יש חרדה מפני אובדן העבודה. אפילו אנשים עם עבודה בטוחה לכאורה ראו אותם מגיעים לסיומם. אובדן עבודה בדרך כלל מזעזע וטראומטי, במיוחד כאשר תקציבי משק הבית תלויים בשתי הכנסות.

פתרון: קבע תכנית
אם אתה או בן זוגך היית מאבד עבודה, מה היית עושה? אם אינך בטוח, המקום הראשון להתחיל הוא בשיחה פתוחה עם בן זוגך - דון באפשרויות משפחתך. לדוגמה, בעלי הוא המפרנס בביתנו. ובעוד הוא היה עצמאי, הוא עובד כיום אצל מעסיק.

התוכנית שלנו, אם יאבד את עבודתו, מתמקדת בהזדמנויות ההכנסה שלו לעצמאות כדי להחזיק אותנו בתקופת הביניים בין עבודתו הישנה לחדשה. חשוב גם לוודא שאתה עושה כמיטב יכולתך כדי לחסוך כמה שאפשר, במיוחד אם הביטחון התעסוקתי אינו בטוח.

גיליון מס '4: עלויות הבריאות המדהימות

דמי ביטוח פרטניים בממוצע קצת יותר מ -300 דולר לחודש על פי חוק טיפול משתלם שעבר לאחרונה. משפחות, כמובן, צריכות לצפות לשלם הרבה יותר. אין ספק, בריאות היא הכרח יקר.

פתרון: ראו ביטוח בריאות כהוצאה חובה
ביטוח בריאות אינו עוד אופציה, ולמרבה האירוניה, ביטוח בריאות מספק תחושת ביטחון כלכלי עצום למשפחות. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


5 Solutions to the Biggest Financial Problems Families Face

Whether you make a lot of money or a little or have massive amounts of credit card debt or none, more than likely, finances are an issue in most households. Financial problems are common and include difficult issues like not having enough money, losing a job and conflicting financial values. In my little family of four, money is a topic of conversation between my husband and I on a daily — yes, daily — basis.

We regularly discuss our monthly budget, upcoming expenses for the week and how we’re reaching our savings goals. For us, money is a continuous and evolving topic. So whether you’re on top of things financially or still have a way to go, financial issues are inevitable and most important, shouldn’t be ignored.

Let’s take a look at the top five money obstacles families are likely to face and help provide some solutions you can put into action today.

Issue No. 1: Not Enough Income

Each year, Americans say lack of money and too much debt are their biggest financial challenges. Adding to that stress, about 25 percent of families rely on just one source of income, which can make it feel impossible to save money, reduce debt and increase your net worth.

Solution: Embrace a Tough Reality Check
If you’re making too little money, the solution, though painful to hear, is simple — eliminate expenses and/or increase your monthly income. Find ways to eliminate unnecessary expenses: minimize dining out, cut your cable package and cancel that pricey gym membership. Take a long, honest look at what your net income really is each month and where that money goes. A part-time job, though not ideal, may be necessary in order to get your finances where you want them to be.

Issue No. 2: Too Much Debt

The average U.S. household credit card debt is over $15,000. The average mortgage debt is $150,000, and student loan debt just over $30,000. Debt is no fun and can be crippling for households.

Solution: Make Debt Reduction a Serious Priority
Each month, you probably have very little left over after all your expenses are paid. And while mortgage and student loan debt can often take years to eliminate, pesky credit card debt shouldn’t be a major thorn in your financial life.

If you are caught in the web of credit card debt, the first step is to stop using them —for good. Take a look at your monthly budget and see what expenses you can realistically live without. Try to bring in extra income earmarked solely for credit card debt. Start with the credit card that has the highest balance and slowly make it a priority to work your way out of the hole. Yes, it will take time. Yes, it will be hard. But in the end, the relief you will feel from manageable balances will be more than worth it.

Once your credit card debt is paid off, avoid the temptation of racking up another round of purchases. Make it a habit to save before spending.

Issue No. 3: Job Loss

One in three Americans have anxiety over losing their job. Even people with seemingly secure jobs have seen them come to an end. Job loss is usually shocking and traumatic, especially when household budgets depend on two incomes.

Solution: Have a Plan in Place
If you or your spouse were to lose a job, what would you do? If you’re not sure, the first place to start is with an open conversation with your partner — discuss your family’s options. For example, my husband is the breadwinner in our home. And while he used to be self-employed, he now works for an employer.

Our plan, should he lose his job, centers on his self-employment income opportunities to hold us through the interim period between his old and new job. It’s also important to make sure that you do your best to save as much as possible, especially if job security is uncertain.

Issue No. 4: Staggering Health Care Costs

Individual insurance premiums average just over $300 per month under the recently passed Affordable Care Act. Families, of course, should expect to pay much more. No doubt, health care is an expensive necessity.

Solution: See Health Insurance As Mandatory Expense
Health insurance is no longer an option, and ironically, having health insurance provides a huge sense of financial security for families. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


5 Solutions to the Biggest Financial Problems Families Face

Whether you make a lot of money or a little or have massive amounts of credit card debt or none, more than likely, finances are an issue in most households. Financial problems are common and include difficult issues like not having enough money, losing a job and conflicting financial values. In my little family of four, money is a topic of conversation between my husband and I on a daily — yes, daily — basis.

We regularly discuss our monthly budget, upcoming expenses for the week and how we’re reaching our savings goals. For us, money is a continuous and evolving topic. So whether you’re on top of things financially or still have a way to go, financial issues are inevitable and most important, shouldn’t be ignored.

Let’s take a look at the top five money obstacles families are likely to face and help provide some solutions you can put into action today.

Issue No. 1: Not Enough Income

Each year, Americans say lack of money and too much debt are their biggest financial challenges. Adding to that stress, about 25 percent of families rely on just one source of income, which can make it feel impossible to save money, reduce debt and increase your net worth.

Solution: Embrace a Tough Reality Check
If you’re making too little money, the solution, though painful to hear, is simple — eliminate expenses and/or increase your monthly income. Find ways to eliminate unnecessary expenses: minimize dining out, cut your cable package and cancel that pricey gym membership. Take a long, honest look at what your net income really is each month and where that money goes. A part-time job, though not ideal, may be necessary in order to get your finances where you want them to be.

Issue No. 2: Too Much Debt

The average U.S. household credit card debt is over $15,000. The average mortgage debt is $150,000, and student loan debt just over $30,000. Debt is no fun and can be crippling for households.

Solution: Make Debt Reduction a Serious Priority
Each month, you probably have very little left over after all your expenses are paid. And while mortgage and student loan debt can often take years to eliminate, pesky credit card debt shouldn’t be a major thorn in your financial life.

If you are caught in the web of credit card debt, the first step is to stop using them —for good. Take a look at your monthly budget and see what expenses you can realistically live without. Try to bring in extra income earmarked solely for credit card debt. Start with the credit card that has the highest balance and slowly make it a priority to work your way out of the hole. Yes, it will take time. Yes, it will be hard. But in the end, the relief you will feel from manageable balances will be more than worth it.

Once your credit card debt is paid off, avoid the temptation of racking up another round of purchases. Make it a habit to save before spending.

Issue No. 3: Job Loss

One in three Americans have anxiety over losing their job. Even people with seemingly secure jobs have seen them come to an end. Job loss is usually shocking and traumatic, especially when household budgets depend on two incomes.

Solution: Have a Plan in Place
If you or your spouse were to lose a job, what would you do? If you’re not sure, the first place to start is with an open conversation with your partner — discuss your family’s options. For example, my husband is the breadwinner in our home. And while he used to be self-employed, he now works for an employer.

Our plan, should he lose his job, centers on his self-employment income opportunities to hold us through the interim period between his old and new job. It’s also important to make sure that you do your best to save as much as possible, especially if job security is uncertain.

Issue No. 4: Staggering Health Care Costs

Individual insurance premiums average just over $300 per month under the recently passed Affordable Care Act. Families, of course, should expect to pay much more. No doubt, health care is an expensive necessity.

Solution: See Health Insurance As Mandatory Expense
Health insurance is no longer an option, and ironically, having health insurance provides a huge sense of financial security for families. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


5 Solutions to the Biggest Financial Problems Families Face

Whether you make a lot of money or a little or have massive amounts of credit card debt or none, more than likely, finances are an issue in most households. Financial problems are common and include difficult issues like not having enough money, losing a job and conflicting financial values. In my little family of four, money is a topic of conversation between my husband and I on a daily — yes, daily — basis.

We regularly discuss our monthly budget, upcoming expenses for the week and how we’re reaching our savings goals. For us, money is a continuous and evolving topic. So whether you’re on top of things financially or still have a way to go, financial issues are inevitable and most important, shouldn’t be ignored.

Let’s take a look at the top five money obstacles families are likely to face and help provide some solutions you can put into action today.

Issue No. 1: Not Enough Income

Each year, Americans say lack of money and too much debt are their biggest financial challenges. Adding to that stress, about 25 percent of families rely on just one source of income, which can make it feel impossible to save money, reduce debt and increase your net worth.

Solution: Embrace a Tough Reality Check
If you’re making too little money, the solution, though painful to hear, is simple — eliminate expenses and/or increase your monthly income. Find ways to eliminate unnecessary expenses: minimize dining out, cut your cable package and cancel that pricey gym membership. Take a long, honest look at what your net income really is each month and where that money goes. A part-time job, though not ideal, may be necessary in order to get your finances where you want them to be.

Issue No. 2: Too Much Debt

The average U.S. household credit card debt is over $15,000. The average mortgage debt is $150,000, and student loan debt just over $30,000. Debt is no fun and can be crippling for households.

Solution: Make Debt Reduction a Serious Priority
Each month, you probably have very little left over after all your expenses are paid. And while mortgage and student loan debt can often take years to eliminate, pesky credit card debt shouldn’t be a major thorn in your financial life.

If you are caught in the web of credit card debt, the first step is to stop using them —for good. Take a look at your monthly budget and see what expenses you can realistically live without. Try to bring in extra income earmarked solely for credit card debt. Start with the credit card that has the highest balance and slowly make it a priority to work your way out of the hole. Yes, it will take time. Yes, it will be hard. But in the end, the relief you will feel from manageable balances will be more than worth it.

Once your credit card debt is paid off, avoid the temptation of racking up another round of purchases. Make it a habit to save before spending.

Issue No. 3: Job Loss

One in three Americans have anxiety over losing their job. Even people with seemingly secure jobs have seen them come to an end. Job loss is usually shocking and traumatic, especially when household budgets depend on two incomes.

Solution: Have a Plan in Place
If you or your spouse were to lose a job, what would you do? If you’re not sure, the first place to start is with an open conversation with your partner — discuss your family’s options. For example, my husband is the breadwinner in our home. And while he used to be self-employed, he now works for an employer.

Our plan, should he lose his job, centers on his self-employment income opportunities to hold us through the interim period between his old and new job. It’s also important to make sure that you do your best to save as much as possible, especially if job security is uncertain.

Issue No. 4: Staggering Health Care Costs

Individual insurance premiums average just over $300 per month under the recently passed Affordable Care Act. Families, of course, should expect to pay much more. No doubt, health care is an expensive necessity.

Solution: See Health Insurance As Mandatory Expense
Health insurance is no longer an option, and ironically, having health insurance provides a huge sense of financial security for families. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


5 Solutions to the Biggest Financial Problems Families Face

Whether you make a lot of money or a little or have massive amounts of credit card debt or none, more than likely, finances are an issue in most households. Financial problems are common and include difficult issues like not having enough money, losing a job and conflicting financial values. In my little family of four, money is a topic of conversation between my husband and I on a daily — yes, daily — basis.

We regularly discuss our monthly budget, upcoming expenses for the week and how we’re reaching our savings goals. For us, money is a continuous and evolving topic. So whether you’re on top of things financially or still have a way to go, financial issues are inevitable and most important, shouldn’t be ignored.

Let’s take a look at the top five money obstacles families are likely to face and help provide some solutions you can put into action today.

Issue No. 1: Not Enough Income

Each year, Americans say lack of money and too much debt are their biggest financial challenges. Adding to that stress, about 25 percent of families rely on just one source of income, which can make it feel impossible to save money, reduce debt and increase your net worth.

Solution: Embrace a Tough Reality Check
If you’re making too little money, the solution, though painful to hear, is simple — eliminate expenses and/or increase your monthly income. Find ways to eliminate unnecessary expenses: minimize dining out, cut your cable package and cancel that pricey gym membership. Take a long, honest look at what your net income really is each month and where that money goes. A part-time job, though not ideal, may be necessary in order to get your finances where you want them to be.

Issue No. 2: Too Much Debt

The average U.S. household credit card debt is over $15,000. The average mortgage debt is $150,000, and student loan debt just over $30,000. Debt is no fun and can be crippling for households.

Solution: Make Debt Reduction a Serious Priority
Each month, you probably have very little left over after all your expenses are paid. And while mortgage and student loan debt can often take years to eliminate, pesky credit card debt shouldn’t be a major thorn in your financial life.

If you are caught in the web of credit card debt, the first step is to stop using them —for good. Take a look at your monthly budget and see what expenses you can realistically live without. Try to bring in extra income earmarked solely for credit card debt. Start with the credit card that has the highest balance and slowly make it a priority to work your way out of the hole. Yes, it will take time. Yes, it will be hard. But in the end, the relief you will feel from manageable balances will be more than worth it.

Once your credit card debt is paid off, avoid the temptation of racking up another round of purchases. Make it a habit to save before spending.

Issue No. 3: Job Loss

One in three Americans have anxiety over losing their job. Even people with seemingly secure jobs have seen them come to an end. Job loss is usually shocking and traumatic, especially when household budgets depend on two incomes.

Solution: Have a Plan in Place
If you or your spouse were to lose a job, what would you do? If you’re not sure, the first place to start is with an open conversation with your partner — discuss your family’s options. For example, my husband is the breadwinner in our home. And while he used to be self-employed, he now works for an employer.

Our plan, should he lose his job, centers on his self-employment income opportunities to hold us through the interim period between his old and new job. It’s also important to make sure that you do your best to save as much as possible, especially if job security is uncertain.

Issue No. 4: Staggering Health Care Costs

Individual insurance premiums average just over $300 per month under the recently passed Affordable Care Act. Families, of course, should expect to pay much more. No doubt, health care is an expensive necessity.

Solution: See Health Insurance As Mandatory Expense
Health insurance is no longer an option, and ironically, having health insurance provides a huge sense of financial security for families. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


5 Solutions to the Biggest Financial Problems Families Face

Whether you make a lot of money or a little or have massive amounts of credit card debt or none, more than likely, finances are an issue in most households. Financial problems are common and include difficult issues like not having enough money, losing a job and conflicting financial values. In my little family of four, money is a topic of conversation between my husband and I on a daily — yes, daily — basis.

We regularly discuss our monthly budget, upcoming expenses for the week and how we’re reaching our savings goals. For us, money is a continuous and evolving topic. So whether you’re on top of things financially or still have a way to go, financial issues are inevitable and most important, shouldn’t be ignored.

Let’s take a look at the top five money obstacles families are likely to face and help provide some solutions you can put into action today.

Issue No. 1: Not Enough Income

Each year, Americans say lack of money and too much debt are their biggest financial challenges. Adding to that stress, about 25 percent of families rely on just one source of income, which can make it feel impossible to save money, reduce debt and increase your net worth.

Solution: Embrace a Tough Reality Check
If you’re making too little money, the solution, though painful to hear, is simple — eliminate expenses and/or increase your monthly income. Find ways to eliminate unnecessary expenses: minimize dining out, cut your cable package and cancel that pricey gym membership. Take a long, honest look at what your net income really is each month and where that money goes. A part-time job, though not ideal, may be necessary in order to get your finances where you want them to be.

Issue No. 2: Too Much Debt

The average U.S. household credit card debt is over $15,000. The average mortgage debt is $150,000, and student loan debt just over $30,000. Debt is no fun and can be crippling for households.

Solution: Make Debt Reduction a Serious Priority
Each month, you probably have very little left over after all your expenses are paid. And while mortgage and student loan debt can often take years to eliminate, pesky credit card debt shouldn’t be a major thorn in your financial life.

If you are caught in the web of credit card debt, the first step is to stop using them —for good. Take a look at your monthly budget and see what expenses you can realistically live without. Try to bring in extra income earmarked solely for credit card debt. Start with the credit card that has the highest balance and slowly make it a priority to work your way out of the hole. Yes, it will take time. Yes, it will be hard. But in the end, the relief you will feel from manageable balances will be more than worth it.

Once your credit card debt is paid off, avoid the temptation of racking up another round of purchases. Make it a habit to save before spending.

Issue No. 3: Job Loss

One in three Americans have anxiety over losing their job. Even people with seemingly secure jobs have seen them come to an end. Job loss is usually shocking and traumatic, especially when household budgets depend on two incomes.

Solution: Have a Plan in Place
If you or your spouse were to lose a job, what would you do? If you’re not sure, the first place to start is with an open conversation with your partner — discuss your family’s options. For example, my husband is the breadwinner in our home. And while he used to be self-employed, he now works for an employer.

Our plan, should he lose his job, centers on his self-employment income opportunities to hold us through the interim period between his old and new job. It’s also important to make sure that you do your best to save as much as possible, especially if job security is uncertain.

Issue No. 4: Staggering Health Care Costs

Individual insurance premiums average just over $300 per month under the recently passed Affordable Care Act. Families, of course, should expect to pay much more. No doubt, health care is an expensive necessity.

Solution: See Health Insurance As Mandatory Expense
Health insurance is no longer an option, and ironically, having health insurance provides a huge sense of financial security for families. The cost of treatment for even minor illnesses and injuries sans health insurance can be overwhelming. Take time to research health insurance plans that provide balance for your family and make the expense a mandatory line item in your monthly budget. Can’t afford cable and health insurance? Choose insurance and opt for Netflix or Hulu. The financial risk associated with going insurance-free is too high and will likely jeopardize your financial stability in the future.

There are a variety of options that will insulate your family from paying retail for medical services while still fitting into your monthly budget. For example, a high-deductible plan may be something to consider if your family is generally in good health.

Issue No. 5: Conflicting Financial Values

Money is the No. 1 cause of divorce in America, yet it has nothing to do with how much or how little a couple makes and everything to do with differences in goals and values toward money.

Solution: Talk It Out — Get On the Same Page
In a marriage, you’re on the same team. This means you need to reach an agreement about how your household will spend and save money. Compromises and open discussions need to happen on a regular basis. In my own life, my husband is the “spender” in our relationship and I’m the “saver.” We compromise by creating a strict budget that allows for some saving and some discretionary spending. For us, if we didn’t communicate about how our money was spent, we’d wind up overspending. Take preventive measures to avoid heated arguments and make sure both of you have a voice in the discussions.

Remember, most important avenues in our lives are full of hard work. Having a happy marriage, moving up in your job, raising children and making money play a critical role in the foundation of your life. If you keep a realistic attitude and are willing to sacrifice today for the security of your financial future, you can and will accomplish amazing feats with your money.


צפו בסרטון: אורית חסון- זוגיות בתקופת הקורונה (אוגוסט 2022).